В связи с накоплением крупных сумм задолженностей физическими лицами в России в закон о банкротстве была введена норма о возможности признания гражданина несостоятельным. Избежать звонков коллекторов и напоминаний банка теперь можно легально. Какие основания необходимы для признания должника банкротом, в каком порядке осуществляется процедура и какие документы требуются для ее проведения, подробная инструкция представлена в этом материале.

Основы банкротства

Кредитные учреждения . Для этого требуются обоснованные причины. Процедура списания применяется только в отношении безнадежных долгов, то есть взыскание которых за счет материальных средств или имущества не представляется возможным.

Процедура списания долгов физических лиц регламентируется гл.10 Федерального Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» и статьёй 177 Уголовного кодекса РФ.

Списание без суда

Простить долг банковские учреждения могут в случаях:

• Образования задолженности на небольшую сумму. К этой категории относятся услуги телефонной связи, ЖКХ.
• После гибели наследодателя, если после его смерти не осталось лиц, которые могут покрыть долг. Учитывается отсутствие страховки на заем. В течение 6 месяцев после смерти в нотариальную контору не обращается ни один наследник за принятием оставшегося имущества с долгами.
• Пропуск искового срока взыскания долга. Установлен он в течение 3 лет и если банк не подаст в законном порядке заявление в указанное время, получить средства через суд будет затруднительно.
• Отсутствие информации о месте нахождения должника, его деятельности.
• При невозможности реализовать решение суда и требования исполнительного листа.
• Если взыскиваемая сумма не покроет судебных издержек: на представительство юриста, государственную пошлину, работу коллекторов.

Списание происходит по инициативе кредитора в ситуациях:

• Сложных жизненных обстоятельствах для должника – увольнении, сокращении, тяжелой длительной болезни, смерти и др.;
• При невозможности взыскать долг через суд в связи с истечением сроков на подачу заявления в суд – 3 лет с момента его образования;
• По акциям банков для должников, которые длительное время добросовестно исполняли обязательства, но произвели просрочку по уважительной причине;
• При предоставлении рефинансирования при покрытии задолженности за счет нового займа с новым графиком платежей с более лояльными условиями: пониженная процентная ставка, меньшая ежемесячная выплата.

Основы банкротства

Инициировать процедуру признания гражданина несостоятельным есть возможность только при обстоятельствах:

• Накопление долга в размере 500 тыс. руб.;
• Невыплата средств в течение 3 месяцев подряд.

Обязательно учитывается, что средства не вносятся в счет платежа в течение одного квартала непрерывно. Если деньги перечисляются частично, а не полными ежемесячными платежами, заявление о признании банкротом будет возвращено.

Признаки банкротства

Для признания банкротом реально должны наличествовать причины, которые сложились объективно при невыполнении денежных обязательств. В случае обнаружения признаков мошеннических действий при умышленном намерении аннулировать задолженность, гражданин и пособники привлекаются к штрафу и лишению свободы.

В результате проведения правовой процедуры долги будут аннулированы, но для гражданина создаются следующие негативные последствия:

• Запрет на выезд за границу на временной основе;
• Невозможность занимать руководящую должность в течение определенного периода;
• Внесение записи в кредитную историю, отказы банков в выдаче средств, помещение в «черный список»;
• Лишение собственности на имущество.

Единственным исключением из имущества, на которое может налагаться арест для исполнения денежных обязательств, является жилье. Оно остается в пользовании должника. Если есть другие квартиры или дома, помимо основного места жительства, то они изымаются для описи и последующей продажи на торгах с целью возврата средств кредиторам.

Частичное взыскание

Возможно взыскание средств частично. Такое решение принимается судом в случаях:

• Недостаточности имущества в собственности заемщика для покрытия всех долгов;
• При списании части задолженности по инициативе банка с учетом сложной жизненной ситуации заемщика;
• Если физическое лицо не уклоняется от ответственности, является на судебные заседания, признает долг, но обосновывает невозможность выплаты полностью суммы.

Обращение в банк для взыскания долгов банки практикуют как крайнюю меру. Это связано с тем, что после подачи заявления на банкротство приостанавливается начисление штрафов и пеней, что уменьшает доход организации-кредитора.

Кредитная амнистия

В связи со сложными экономическими условиями и накоплением крупных сумм кредитные учреждения иногда прощают долги заемщикам полностью или частично. Программы могут содержать такие условия как:

• Прекращение начисления штрафов и неустоек, списание накопленных;
• Возможность погашения первоначально основного долга, а затем процентов;
• Непринятие мер по увеличению процентной ставки по кредиту в рамках действующего договора;
• Предоставление кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев в связи со сложным материальным положением заемщика, к примеру, выходом в декрет или сменой места занятости из-за сокращения и др.

При принятии заявлений о списании задолженности в одном из порядков принимается во внимание своевременность исполнения обязательств гражданином в предыдущие периоды на всем периоде действия договора. Иногда рассылку таких предложений кредитное учреждение делает самостоятельно определенным клиентам в рамках программы лояльности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом сложившейся кредитной истории гражданина.

Пошаговые инструкции — как списать свои долги

Для списания долга кредитор предпринимает следующие шаги:

• Устанавливает сумму задолженности, начисленных пеней и штрафов;
• Уведомление заемщика, ведение переговоров по вопросу выплаты долга, при необходимости – предоставление отсрочки или рассрочки, кредитных каникул;
• При невыполнении требований банка – направление дела в суд для взыскания задолженности, в отношении которой не прошел срок исковой давности в 3 года;
• При невозможности получить средства путем продажи имущества или при снятии денег с банковских счетов и вкладов – списание долгов или объявление о банкротстве; при наличии материальных ценностей в собственности заемщика – арест и реализация имущества на торгах с целью возврата средств кредитору;
• Передача долга коллекторскому агентству, которое осуществляет психологическое воздействие без применения правовых процедур для взыскания долга;
• При сумме долга свыше 500 тыс. руб. сроком от 3 месяцев – предъявление в суд заявления о банкротстве физического лица, процедура может осуществляться на основании ходатайства должника.

Как списать свои долги — процедура банкротства

Если списать долг не представляется возможным и он составляет более полу-миллиона рублей, то открывается процедура банкротства через суд. Инициатором ее может выступить:

• Сам должник;
• Кредитное учреждение;
• Государственный орган, как налоговая служба.

Заявление подается по последнему месту жительства должника. Заинтересованная сторона оплачивает государственную пошлину. К ходатайству прикладывается комплект документов:

• Удостоверение личности гражданина, в отношении которого открывается процедура;
• Справки с подтверждением суммы задолженности;
• Основание для выдачи займа – кредитный договор;
• График платежей;
• Выписки об открытых на гражданина банковских счетах;
• Список находящегося в собственности имущества заемщика с указанием недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и др.;
• Свидетельства о заключении брака и режиме имущества – совместном или раздельном.

Помимо списания долга с наложением санкций на гражданина есть возможность достижения договоренностей между сторонами по направлениям:

1. Отсрочка или рассрочка платежа;
2. Реструктуризация или рефинансирование долга;
3. Реализация имущества с целью возврата средств.

Для индивидуальных предпринимателей – физических лиц установлены особенности признания несостоятельными федеральным законом №127. В частности, вынесение постановления о взыскании долгов приостанавливает расчеты с поставщиками и другими контрагентами. Часть сделок признается недействительной, средства по ним возвращаются.

Участие финансового управляющего

Процедура банкротства осуществляется при сопровождении финансового управляющего, который назначается по решению суда. В его обязанности входит:

• Составление списка кредиторов;
• Оповещение их о введенной процедуре;
• Ведение реестра долгов;
• Участие в судебных заседаниях для ведения процедуры;
• Подача ходатайств и заявлений об определенных стадиях несостоятельности.

За подтверждение статуса банкротства осуществляется выплата государственной пошлины в размере 6 000 руб. в бюджет. За услугу арбитражного управляющего предусмотрена плата в размере от 1000 руб. плюс 1% выплачивается от средств, поступивших на покрытие долгов при реализации конкурсной массы.

Преимуществом инициирования процедуры банкротства самим должником является приостановление начисления штрафов и пеней на накопленную сумму. Для кредитора появляется возможность списания безнадежной дебетовой задолженности без санкций перед контролирующими органами. В результате проведения судебного процесса исключено наложение мер взыскания на имущество, реализация которого запрещена по закону.

Кредит – брать или не брать, вот в чем вопрос. В самом деле, деньги в заем – это очень щепетильная тема, потому как заставляет невольно задуматься, а что будет, если не платить кредит?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Разумеется, никому не хочется загонять себя в долговую кабалу, и потом остаток жизни работать на обогащение банка.

Но здесь есть маленький секрет, как выплатить кредит быстро или даже сделать так, чтобы его с вас списали, абсолютно легально.

Причины списания

Ни для кого не секрет, что банки, в целях личной выгоды списывают миллиардные долги у крупных предприятий, если те обанкротились. А возможно ли такое с физическим лицом?

Можно ли сделать так, чтобы банк списал ваш долг и отвязался от вас с постоянными звонками и напоминаниями выплатить ссуду? Да, это реально.

Есть несколько причин, почему банк может списать задолженность с человека.

Чтобы финансовая структура запустила процедуру списания,должник обязан соответствовать следующему чек-листу:

Если все эти качества сочетаются в должнике – он на верном пути, чтобы кредитор списал с него задолженность по займу.

Казалось бы, как так? Банку же выгодно притащить должника в суд, доказать его вину и забрать свое. Да, это так, но до суда надо потратить еще кучу денег, чтобы:

• собрать нужные бумаги;
• оплатить работу представителей, которые расследуют платежеспособность должника;
• отправить корреспонденцию на исполнительное производство.

В общем, если человеку нечем платить, то банку проще будет признать такую персону не дееспособной, и самостоятельно решить вопрос в суде.

Должника в зал заседания вызвать не будут, а просто обернут дело так, что заемщик получил деньги не в кредит, а в качестве подарка. Приятно, согласитесь.

Но тут тоже есть загвоздка – так как деньги были подарены, получатель обязуется выплатить 13% подоходного налога в ФНСР . Только после этого инцидент с банком будет закрыт, и вы ничего ему должны не будете.

Вам придет уведомительное письмо, что вы, Иванов Иван Иванович, получили в дар 1 000 000 рублей, и теперь обязуетесь отдать 130 000 в качестве уплаты .

После уплаты – у вас останется ужасная кредитная история, отношения с банком на этом закончатся, зато не будет задолженности.

Способы возвращения займов

В том случае, если вам нечем платить за кредит в денежном плане, банк может пойти дальше.

Любое имущество, которым владеет человек или пользуется им, может быть арестовано банком после принятия судебного решения об изъятии этих вещей для покрытия задолженности.

Что может забрать банк за кредит:

Единственное, что не подлежит списанию – это предметы личной гигиены, вещи, необходимые для поддержания естественных потребностей и техника, помогающая поддерживать доход.

То есть, если вы работаете на дому как фрилансер, даже официально числитесь в какой-то компании, ваш компьютер, телефон и прочее, что помогает поддерживать связь с клиентами и фирмой не могут быть изъяты.

У дальнобойщиков не могут забрать фуру, а у таксистов их легковое авто. Под списание не попадают продукты питания, личной гигиены.

Также приставы не имеют права забирать у вас газовые плиты, кровать, вынести ванную или унитаз, даже если они сделаны из чистого золота.

Эти предметы призваны обеспечить жизнедеятельность – следовательно, под санкции не попадают.

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты или с пенсионной

По решению суда финансовая организация, которой задолжал заемщик, может вполне законно прибегнуть к списанию денег по зарплатному проекту или даже с пенсионной карточки.

Банк обеспокоен только своей личной выгодой, поэтому помните, если вы просрочили кредит или просто затягиваете с его выплатой, может произойти так, что ваша заработная плата:

1. Поступает на вашу карту.
2. Моментально списывается банком.

При этом последний будет информировать вас о сумме списания. Но так как заемщик не добровольно принес деньги в уплату своего долга, банк еще и насчитает финансовую санкцию на сумму выплат.

Если долги по кредиту не платит пенсионер – история просто повторится. У пожилого человека есть карточка, и все деньги, которые на нее поступают в качестве пенсии, будут арестованы.

Неважно даже, что пенсионная карта была оформлена в другом банке – все средства по государственным или частным пенсионным программам будут переводиться в счет уплаты кредита.

Деньги с зарплатной и пенсионной карты списываются в том объеме, в котором решит сам банк.

Чаще всего конфискуется вся сумма, и при этом финансовой структуре абсолютно все равно, какое у вас материальное положение, несколько нужны деньги – главное закрыть долг.

Урегулирование вопросов с банком

Всегда лучше договориться с банком, чем обращаться в суд. Первое, что нужно сделать должнику – нанять адвоката.

Этот юридический агент сумеет защитить вас от неправомерных действий коллекторов или запугиваний со стороны представителей компании кредитора.

Теперь о том, под каким предлогом можно прийти к банку для урегулирования вопросов по кредитованию:

Шила в мешке не утаишь, и если в вашей жизни, что-то стало причиной, усложняющей выплаты кредитору по ссуде, лучше рассказать ему о них.

Всегда можно договориться, ведь банку не выгодно нанимать сторонние организации, обращаться в суды и т.д.

В случае, когда должник пропадает, банк начинает активно давить на лицо, которое выступало свидетелем сделки и подписывалось в договорах.

На самом деле кроме поручителя и должника банк ни с кого больше требовать возмещение ссуды не может. Часто при помощи коллекторов кредиторы давят на семьи должников – это незаконно.

Однако если родственник прописан с неплательщиком в одной квартире или доме, приставы могут позариться на имущество.

Чтобы по ошибке вы не отдали свои вещи в счет уплаты чужого долга, следует представить официальный документ о приватизации или правах владения.

Доказав, что в квартире нет ничего денежного из того, что можно было бы конфисковать, вы оставите банк с носом. Исключением является момент, когда вы вступили в права наследования, и вместе с имуществом усопшего, на вас легли его долги.

Банковский прессинг

Если просрочите платеж, вам поступит звонок и менеджер по работе с клиентами напомнит о задолженности и сроках ее возврата. Проигнорировав это предупреждение, вы становитесь в глаза банка – неплательщиком.

Тогда из Call-центра финансовой структуры на ваши контактные данные будет поступать целый град звонков или писем с рекомендациями погасить ссуду.

И так изо дня в день. Спустя пару месяцев тишины с вашей стороны, банк передаст дело коллекторам, которые берутся за свою работу.

Противостояние коллекторам

Помните простую истину – никто кроме судебных приставов не может забрать или конфисковать ваше имущество. Поэтому во время общения с коллекторским агентом ведите себя спокойно.

Внимательно прочитайте нашу статью про списание долгов по кредитам физических лиц, и вы поймете, что будет, если не платить кредит, а также как избежать негативных последствий в рамках законодательства.

Если вам обещают полное списание долга в кротчайшие сроки, помните, это фактически невозможно в рамках законодательства РФ. Скорее всего, вы обратились к мошенникам, рекомендуем тщательно ознакомиться с договором который вам предлагают подписать, досконально изучить условия предоставления услуг и те гарантии, которые вам дает исполнитель.

Можно ли не платить кредит законно

Да, такая возможность есть, в следующих случаях возможно полное списание долгов по кредитам в 2018 – 2019 годах:

• при смерти заемщика или невозможности определить его местонахождение (есть постановление суда о признании без вести пропавшим);
• срок исковой давности (очень много подводных камней);
• по решению суда, например, если вы не брали заем (в таких ситуациях возбуждается дело о мошенничестве);
• по решению суда, например, если заемщик был недееспособным на момент подписания договора;
• при отсутствии у человека денежных средств или имущества, которое можно реализовать для погашения долга (процедура банкротства физического лица).

Во всех этих случаях возможно полное списание кредита, однако, стоит учитывать ряд нюансов каждого из вариантов, давайте рассмотрим подробнее.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Если у заемщика имеется, какое либо имущество, передаваемое по наследству, то кредит выплачивают наследники. Аналогично и с кредитными обязательствами без вести пропавшего должника (не путать с решением судебного пристава по ФЗ 229 — Ст. 46 п.1 п.п.3 -местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным, об этом в конце статьи).

Как происходит списание задолженности с истекшим сроком исковой давности

Большинство должников рассчитывают именно на этот вариант избавления от обязательств. Ошибочно считать, что через 3 года долг автоматически спишется, это не так! Для начала стоит учитывать, что при подсчете СИД (Срок Исковой Давности) довольно много нюансов.

Например, любой звонок кредитора, на который вы ответили или письмо с уведомлением, за которое вы расписались, обнуляет СИД. При звонке или в письме кредитор или коллектор всегда озвучивает дату, до которой вам необходимо оплатить задолженность, именно эта дата и будет являться новой точкой отсчета срока исковой давности.

Также стоит понимать, что если кредитор получил СП (Судебное Постановление) и вы его не оспорили тем самым дав судебному приказу вступить в силу, то про СИД можно забыть. Обязательно отменяйте СП – пусть кредитор обращается в суд, там у вас будет возможность списать штрафы и пени, вплоть до оплаты только тела кредита.

Кстати, наличие судебного решения и исполнительного листа открывает одну из лазеек для полного списания долговых обязательств (именно поэтому коллекторы неохотно идут в суд)

Что делать если мошенники оформили кредит

Если вы не брали заем, обращайтесь в суд и требуйте признания ничтожности кредитного договора.
Если речь идет о недееспособности заемщика на момент подписания договора, то данный факт также требуется доказать в ходе судебного заседания.

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Более подробно данный вариант мы рассмотрим в отдельной статье, так как процесс банкротства довольно длительная, финансово затратная и юридически сложная процедура. Учитывайте тот факт, что должника могут не признать банкротом, а при положительном решении суда, на человека накладывается ряд ограничений. Для начала данной процедуры необходимо соблюсти следующие условия:

• общий долг по кредитным продуктам не менее 500 т.р.;
• срок просроченной задолженности хотя бы по одному из обязательств (кредиту или займу) более 90 дней.

Помимо перечисленных вариантов есть и другие способы списания кредитов, естественно, в рамках законодательства РФ:

• ФЗ 229 — Ст. 46 п.1 п.п.3 (местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным, не путать с формулировкой «без вести пропавший»);
• ФЗ 229 — Ст. 46 п.1 п.п.4 (заемщик неплатежеспособен);
• досудебное соглашение с кредитором («долговая амнистия»);
• выкуп долга третьим лицом по договору цессии (перепродажа должнику).

Один из самых эффективных способов избавления от долгов перед банком является ожидание конца срока давности задолженности, который в настоящее время может составить 3 года. Это означает, что, если по истечении этого срока банк подаст на должника в суд, его выиграет заемщик, однако вряд ли получит возможность .

Юридическая сторона вопроса

Сроком исковой давности называется период времени с момента выполнения последнего действия по платежу. Как правило, банки отправляют должникам извещения, повестки и прочие уведомления, которые согласно законодательству должны быть переданы лично на подпись получателю. Не идти на контакт с банком вполне возможно, но скрываться от долговых обязательство незаконно.

Как добиться аннулирования долга по истечении срока давности?

Для того чтобы добиться списания долга по кредиту ввиду истечения срока его давности, необходимо в течение 36 месяцев избегать всяческого контакта с банком, игнорировать все его попытки поговорить с должником и не отвечать на письма с претензиями. Однако такая ситуация встречается редко. Как правило, банки-кредиторы всеми возможными способами стараются вернуть долг. Возможно, задолжнику придется столкнуться с самым неприятным – коллекторской конторой.

Если банк подаст в суд ранее истечения срока давности, последний может обязать заемщика выплатить всю сумму долга вместе со штрафами и пени. В процедуре может быть использован .

Совет: ожидание истечения срока давности по кредиту до списания задолженности хоть и эффективный, но не самый лучший способ избавиться от долгов, поэтому в случае возникновения трудностей следует немедленно обратиться к банку за помощью. Варианты улучшения положения есть всегда.

Когда есть возможность не платить кредит?

Случаи, когда есть возможность не выплачивать долги по кредиту, встречаются редко. Но если они представляются, ими следует воспользоваться без каких-либо негативных последствий, не обращая внимания на то, .

Сбой базы данных

Современная компьютерная техника надежна и эффективна в работе, однако бывают случаи, когда она дает сбой. Клиенты «выпадают» из базы и забываются на несколько лет. Вполне вероятно, что к моменту их нахождения в базах срок давности кредитных обязательств может истечь.

Покупка активов банка

В последнее время нередки случаи, когда коммерческий банк признается банкротом и его активы покупает другой банк. Как правило, кредитные обязательства заемщика также переносятся в новый банк. Но бывает и так, что какая-то информация теряется. Проверить это просто. Достаточно просрочить платеж один раз. Если оповещения о данном факте не будут приходить, скорее всего, информация о заемщике и его задолженности утеряна.

Если нет возможности платить по кредиту

Если нет никакой возможности платить по кредиту, лучше не дожидаться суда или аннулирования задолженности по истечении срока давности и не искать ответов на вопрос « », а действовать незамедлительно. Для этого есть 4 способа.

Кредитные каникулы

Кредитными каникулами называется отсрочка платежей по кредиту на 6-12 месяцев по заявлению заемщика. Чтобы их получить, необходимо обратиться непосредственно к банку-кредитору и не терять с ним контакта.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – еще один эффективный способ улучшить свое положение, если нет возможности платить по кредиту. В случае одобрения ходатайства банк пересматривает условия кредитования в пользу заемщика. Как правило, увеличивается срок кредитования и, следовательно, уменьшается сумма ежемесячных платежей. Однако право на реструктуризацию определяется серьезными причинами, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

В настоящее время данная информация является конфиденциальной. Однако сколько бы кредитов ни было у заемщика, он всегда может облегчить свои долговые обязательства с помощью рефинансирования, объединив все кредиты в один и уменьшив сумму ежемесячного платежа.

Залоговое имущество

Продажа через банк залогового имущества – крайняя мера, которая в некоторых случаях может оказаться необходимой. Стоит отметить, что для заемщика продажа может оказаться невыгодной, потому что коммерческие организации заинтересованы только в том, чтобы покрыть долг по кредиту.

Совет: выбрать наиболее выгодный и удобный способ улучшения кредитного положения могут помочь специалисты-юристы. В случае необходимости они могут даже представлять интересы заемщика в суде, а если они работают в специализированных организациях, то предоставляют свои услуги бесплатно.

Давление коллекторов

Бывают случаи, когда финансовые организации, обнаружив истечение срока исковой давности, обращаются в коллекторские организации, которые оказывают серьезное давление на должника в надежде, что тот все-таки погасит всю задолженность. В этом случае не следует поддаваться панике и надлежит трезво оценить ситуацию. Можно обратиться к юристам за консультацией.

Сохраните статью в 2 клика:

Ожидание списания долга по кредиту – способ эффективный, но не очень надежный, имеющий негативные последствия. Поэтому в случае потери возможности совершать платежи по кредиту лучше обратиться к законным способам улучшения кредитного положения. Кроме того, это поможет избежать проблем с коллекторами и не испортит кредитную историю.

Многие граждане после оформления совершают просрочки и даже вовсе словно забывают о существовании своих долговых обязательств. Банки пытаются повлиять на таких должников собственными силами, привлекают коллекторов и обращаются в суды. Большая часть просроченных кредитов в итоге взыскивается, но если понимает, что это безнадежный долг, то рано или поздно он его списывает.

Какой долг признается безнадежным

Безнадежный долг - это просроченный кредит, который уже вряд ли удастся взыскать. Банку на балансе такие просрочки тоже не нужны, поэтому спустя время он теряет надежду на возврат и списывает проблемный кредит с баланса.

Безнадежными признаются долги в следующих случаях:

• ➦ должник пропал, и даже судебный пристав не может его найти;
• ➦ должник не пропал, но у него нет ни имущества, ни дохода, чтобы гасить задолженность.

На практике банки проводят списание безнадежных долгов регулярно, но в СМИ это не распространяется. Ежегодно кредиты на миллиарды рублей списываются с баланса банков. Кредитные организации предприняли все попытки, чтобы взыскать долг, и больше не могут тратить собственные ресурсы на работу с этими просрочками.

Прежде чем списать долг, банк продает его коллекторам. Тысячи кредитов уходят в рамках цессии буквально за копейки, безнадежные долги могут продаваться за 1-2% от номинала. Но чаще всего даже коллекторы не могут повлиять на такого должника и также списывают долг. Порой коллекторы и вовсе отказываются покупать пакеты безнадежных долгов.

Когда списываются безнадежные кредиты

На практике, прежде чем долг будет списан, пройдет минимум год, а чаще 2 или 3. Для начала заемщик пройдет через стандартную процедуру взыскания, которая состоит из следующих ступеней:

1. Банк старается повлиять на должника своими силами: звонит ему, старается вернуть в график платежей. Как правило, эта стадия длится три месяца, после чего долг передается на взыскание коллекторам.
2. Коллекторы серьезно давят на должника, звонят ему, могут применять незаконные методы. Сейчас должник по закону может вообще отказаться от общения с коллекторами, написав соответствующее заявление, если с момента просрочки прошло не более 4-х месяцев. Эта стадия может длиться около полугода, иногда больше.
3. Следующим шагом банка будет подача заявления в суд. Суд принимает сторону истца и выносит решение, указав сумму, полагающуюся к возврату. Эта сумма часто в итоге оказывается меньше, чем требовал банк.
4. Далее к процессу взыскания привлекаются приставы, банк и коллекторы исчезают из поля зрения должника. Если пристав не может взыскать долг, он отправляет банку соответствующий документ. Но банк может вновь отправить дело приставам. Но если ничего не меняется, рано или поздно происходит признание долга безнадежным, даже если этот долг продается коллекторам.

Когда долг не будет признан безнадежным

Чтобы долг был признан невозможным к возврату, заемщик вообще должен пропасть для банка. Если должник поддается уговорам банка или коллекторов и вносит на счет даже небольшие суммы, процесс взыскания может длиться бесконечно.

К сожалению, заемщиков постепенное гашение просроченного кредита часто заводит в долговую яму, тем более, если выплаты ведутся небольшими платежами. Долг ежедневно расчет, так как на него начисляются пени: внеся на счет сегодня 5000 рублей, через несколько дней долг снова может увеличиться на эту сумму.

Если банк поймет, что должник не поддается давлению, он обращается в суд, после к делу приступают приставы, которые действуют уже другими методами, а именно:

• ➦ удерживают из зарплаты должника 50%;
• ➦ арестовывают счета и все деньги, находящиеся на них;
• ➦ изымают имущество.

Безнадежная задолженность по кредиту будет списана только в том случае, если пристав ничего не может сделать в отношении должника, а именно:

• ➦ гражданин не имеет официального места работы;
• ➦ у него нет банковских счетов с поступающими на них средствами;
• ➦ у него нет возможного для изъятия имущества, или место нахождения должника не удается установить.

На практике должники давно адаптировались к процессу взыскания и делают все, чтобы пристав ничего не смог с них взять. Они работают неофициально, открывают счета на имена других граждан, не проживают по прописке или просто не открывают приставам двери.

Если все попытки пристава повлиять на должника остались тщетными, он закрывает дело и отправляет кредитору извещение об этом. Банк может вновь инициировать дело, продавать долг, но если ничего не меняется, задолженность списывается.

Как узнать о списании долга

Информацию об этом можно найти на сайте судебных приставов. В свободном деле публикуется база исполнительных производств. Должник, введя свой регион, ФИО и дату рождения, увидит все заведенные в отношении него производства.

Если долг есть, его размер отражается в перечне дел. Если долг писан, напротив него указывается статья, на основании которой дело прекращено.

На практике сумма безнадежных долгов колоссальная. После кризиса многие граждане оказались в сложном положении, поэтому банки регулярно проводят зачистку своего кредитного портфеля от таких невозможных для возврата задолженностей.