К выбору страховой компании следует отнестись с большой ответственностью, ведь принятие неверного решения чревато потерей денег и долгими судебными разбирательствами. Если вы неумышленно нанесли вред чужому имуществу, разбили автомобиль или попали в больницу - незамедлительную финансовую помощь вам окажет страховщик. Как выбрать страхую компанию, чтобы ощутить в сложный момент надежное плечо финансовой поддержки?

Основные критерии выбора СК

Большие страховые корпорации обычно универсальны и занимаются всеми видами страхования, в том числе и в таких сложных сферах, как ретро-страхование в строительстве или защита финансовых рисков. Страховщики рангом поменьше обычно специализируются в одной или нескольких сферах деятельности. Более узкую специализацию они компенсируют более привлекательными условиями заключения страхового договора. Как правильно выбрать страховую компанию, не опираясь на слухи и не принимая во внимания «лакомые» коммерческие предложения?

Основной параметр выбора при анализе страховой компании - это надёжность. Здесь имеются в виду не только отзывы клиентов, которые могут быть созданы искусственно (куплены). Принимается во внимание и известность бренда, и вполне конкретные финансовые показатели, о которых мы расскажем ниже.

Финансовые источники

Как выбрать страховую компанию, если предложения крупных страховщиков вас не устраивают по ряду причин? Первым делом следует опираться на финансовую и юридическую информацию, которую можно найти в открытых источниках.

Если страховщик небольшой и не очень известный, желательно проверить для начала, имеет ли он лицензию, разрешающую страховую деятельность. В России такой реестр имеется на сайте Банка России. Там же имеется информация о том, где находится офис компании. Если страховщик не имеет отделений в РФ и указывает адрес своей компании в ближнем или дальнем зарубежье, следует узнать, есть ли у него разрешение работать на территории России. Права выбирать страховую компанию предоставляются всем, но следует отдать предпочтение «родным» компаниям или же тем, кто аккредитован для работы на нашей территории. Также следует с осторожностью выбирать компании, которые появились недавно на рынке страховых услуг. По данным статистики, стабильность в страховом бизнесе достигается лишь после десяти лет работы на этом рынке.

Оценка надежности страховщика

Рейтинговые показатели в общем случае не дают гарантии стабильности данного страховщика, но на них все-таки стоит равняться. Все финансовые компании, в портфеле которых есть страховая деятельность, могут относиться к четырем классам надежности. Здесь «А» - самый надежный показатель, класс «Е» означает отзыв лицензии и самую высокую группу риска. Группа «А» имеет дополнительные обозначения, раскрывающие надежность компании: «высокий уровень» означает стабильный уровень доверия к компании потенциальных клиентов и инвесторов, «исключительно высокий» означает абсолютный уровень доверия к компании.

Показатели надежности также дают возможность оценить шансы страховщика на укрепление своего кредитного рейтинга.

Особенности оценки компании по рейтингам

Для составления собственного мнения, согласно рейтингу компании, следует знать:

• Оценка надежности - дорогостоящая процедура, такой деятельностью могут заниматься лишь некоторые рейтинговые агентства с безукоризненной репутацией. Если у компании отсутствует рейтинг - это не значит, что данный страховщик является ненадежным. Возможно, руководство страховщика просто не посчитало нужным на данном этапе оценивать рейтинг собственной страховой организации.
• Для более точной оценки следует ознакомиться и с отзывами о данном страховщике. Их можно найти на различных отзовиках, где публикуются советы о том, какую выбрать страховую компанию. Отзывы далеко не всегда объективны: положительные отзывы могут покупаться, отрицательные - также покупаться - но уже конкурентами. Каждый отзыв следует немного проанализировать: много общих фраз (компания хорошая, компания плохая) говорит о том, что к таким отзывам прислушиваться не стоит. Обращайте внимание на конкретную оценку тех или иных действий: быстрое оформление документов, приезд эвакуатора на место ДТП, прочее.
• При оценке компании по рейтингу следует брать результаты за долгий период. Так можно оценить динамику роста (спада) страховщика.

Параметры финансовой устойчивости

Как выбрать страховую компанию, могут рассказать отчеты о финансовой деятельности организации. Сделать выводы на основе финансовых показателей могут даже те, кто не имеет экономического образования. Рассмотрим подробнее, как выбрать страховую компанию на основе финансового отчета.

• Уставной капитал. По закону, он должен составлять не менее 240 млн рублей для тех компаний, которые включили в свой портфель услугу страхования жизни. Для услуг общего страхования фонд должен составлять 12 млн рублей и более.
• Активы компании. Сюда входят средства предприятия, которые могут принести прибыль. Это счета в банках, инвестиции в недвижимость, имущество, различные материальные ценности. Если в динамике финансовых отчетов есть тенденция к приросту таких активов, то это свидетельствует о росте надежности страховщика.
• Не все активы одинаково надежны. Следует особое внимание обратить на долю в активах ценных бумаг различных компаний. Если эта доля превышает 5-7%, это свидетельствует о том, что компания сильно зависит от роста биржевых котировок ценных бумаг, и в случае падения акций уже не сможет выполнять свои обязанности.
• Страховой портфель. Эта цифра показывает сумму заключенных и принятых к исполнению страховых договоров. Сумма страхового портфеля должна быть адекватна активам компании и ее уставному фонду.
• Выплаты и сборы. О том, какую страховую компанию выбрать, расскажет процент выплат. Если компания не спешит выплачивать взятые на себя обязательства - это свидетельствует о том, что в случае наступления страхового случая получить возмещение будет нелегко. Если процент выплат слишком велик - компания рискует утратить свои активы в самое ближайшее время. Оптимальный процент выплат к страховым премиям - до половины стоимости активов.

Если вы определились с общим выбором страховой компании, давайте определимся, на что следует обратить внимание при выборе СК для самых популярных пакетов страхования.

Что учесть при выборе страховщика по ОМС

Как выбрать страховую компанию ОМС? Обязательное медицинское - один из самых популярных видов страхования. Полис ОМС должен иметь каждый житель нашей страны. Для оформления полиса вовсе не обязательно обращаться непосредственно в страховую организацию. Часть своих полномочий страховщики передали специальным органам - территориальным органам ОМС. Именно благодаря таким организациям на территории РФ можно получить льготное или бесплатное медицинское обслуживание. И прежде чем задуматься, как выбрать страховую компанию ОМС, следует обратиться в страховую медицинскую организацию, которая и является посредником между застрахованным лицом и страховщиком.

Органы предоставления ОМС: основные различия

Выбирая орган предоставления ОМС, не следует искать в их предложениях различные бонусы и скидки - тарифы на обязательное медстрахование устанавливаются государством. Но некоторые различия в организациях, предоставляющих полисы обязательного медицинского страхования, имеются, и о них следует знать.

• Компании, предлагающие ОМС, могут быть региональными и федеральными. Первые действуют лишь в пределах одного региона. Действие вторых распространяется на всю территорию РФ. Поэтому если вы затрудняетесь определить, какую страховую компанию выбрать для ОМС, задумайтесь, будете ли вы в данном году покидать пределы своего региона.
• Чем крупнее страховая организация, тем больше у нее возможностей привлечь для защиты граждан серьезных специалистов.
• Представленную территориальной компанией информацию о том или ином страховщике можно проверить в открытых источниках.

Если вам не понравится предоставление услуг от определенного страховщика, вы сможете изменить его. Но эту процедуру можно выполнить лишь раз в год.

ОСАГО и "Единое окно"

Теперь давайте разберемся, как выбрать страховую компанию для ОСАГО. Прежде всего, следует помнить, что данный вид страхования также тарифицируется государством. Но в нем имеются различные системы поощрений для добросовестных водителей. В регионах, где приобретение полиса ОСАГО ограничено несколькими предложениями, услугу можно оформить через портал «Единое окно». В этом случае вопрос о том, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не стоит: при помощи компьютера по номеру авто страховая компания определяется автоматически.

Самостоятельный выбор ОСАГО

Для тех, кто собирается выбрать страховую сам, есть минимальные критерии выбора:

• разрешение от Центробанка для страховой обслуживать пакет ОСАГО;
• качество урегулирования страховых случаев;
• количество жалоб клиентов на сервис компании;
• уровень выплат по данному виду страхования.

Чтобы каждый год не думать о том, как выбрать страховую компанию для ОСАГО, просмотрите программы работы данной организации со своими клиентами: как работает система «бонус-малус» для примерных водителей, какие скидки предусмотрены за безаварийный водительский стаж. Возможно, для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные пакеты обязательного страхования.

В связи с тем, что в настоящее время денежные компенсации по ОСАГО заменены возможностью бесплатного восстановления авто, следует ограничить свой выбор теми СК, которые предлагают отремонтировать транспортное средство на проверенных СТО. В каждой страховой организации есть перечень фирм, с которыми заключены договора на ремонт автомобилей.

Что учесть при выборе страховщика по КАСКО

Если вы уже решили, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, не лишним будет поинтересоваться и пакетами добровольного страхования КАСКО.

В отличие от автогражданки, полис КАСКО поможет отремонтировать автомобиль, вне зависимости от того, как, и по чьей вине он был поврежден. При этом стоимость полиса варьируется в достаточно широких пределах.

Важные факторы

Многие компании разработали онлайн-калькуляторы для подсчета стоимости полиса КАСКО, учитывая тип транспортного средства, водительский стаж и регион проживания. Итоговая сумма будет зависеть и от того, сколько раз вы в данной страховой компании подписывали договор КАСКО.

Какую страховую компанию выбрать, вы, конечно, решаете сами, но перед оформлением полиса будет совсем не лишним обратить внимание на следующее:

• Учитывается ли износ? Прописывается ли замена запчастей в договоре? Учтите, что по статистике, страховать по КАСКО авто старше 10 лет не целесообразно.
• Можно ли оплатить КАСКО в рассрочку? И от какого числа в данном случае будет рассчитываться срок действия полиса.
• Есть ли условие компенсации средств от: угона, действий третьих лиц, повреждений в ДТП, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы и прочее.

Задаем вопросы

Внимательно читайте договор и не стесняйтесь спрашивать у представителя страховой о самых банальных ситуациях:

• как начисляются компенсации за царапины на авто, полученные во время парковки;
• будет ли компенсирована стоимость колес, если их сняли на неохраняемой стоянке;
• включает ли страховка услуги эвакуатора не только до гаража, но и до сервисного центра;
• если выбирается натуральное возмещение (ремонт) авто, где он будет происходить;
• какая стоимость максимальной компенсации в случае безвозвратной гибели машины и прочее.

Подведение итогов

Подобных вопросов может быть много, и от каждого из них зависит, сколько времени и денег займет ремонт вашего авто при внезапном повреждении. Чтобы ответы на данные вопросы были удовлетворительными, задавайте их не посредникам, а прямым представителям страховой компании.

Поинтересуйтесь пакетами страховых программ, многие из них, ДМС+ОСАГО, например, будут весьма полезны для неопытных водителей. И помните, у вас и вашего авто есть только один друг - вы сами. Позаботьтесь о себе заранее, чтобы не остаться впоследствии и без машины, и без здоровья.

Современный страховой рынок переполнен компаниями, занимающимися предоставлением услуг страхования имущества. Предлагаемые ими страховые продукты и программы разрабатываются с учетом практически всех запросов клиентов. Они стараются удовлетворить их потребности в страховании в полной мере.

Конечно, такая ситуация благоприятно сказывается на качестве услуг, но нередко вызывает трудности у потенциальных страхователей, поскольку принять решения сложно из-за огромного выбора.

Как выбрать страховую компанию

Приходится выбирать между страховщиками, которые завлекают низкими страховыми платежами по страховке и теми, у которых сервис на высшем уровне. Следовать совету знакомого и друга при выборе или же обратиться в известную компанию? К сожалению, однозначный ответ получить не удастся.

Из всех возможных критериев выбора компании-страховщика на современном отечественном рынке страховых услуг, решающим все еще остается стоимость страхования. Это первое, что потенциальный клиент хочет узнать у страхового представителя.

Полученный ответ влияет на решение клиента продолжить сотрудничество или искать другую компанию. Безусловно, это важный критерий, но ориентироваться лишь на него, не учитывая остальных, не имеет смысла. Дело же не покупке обычной стопки бумаг, а в реальной страховой защите. Переплата в данном случае тоже ни к чему.

Известные крупные страховые компании имеют большую финансовую устойчивость, что является их неоспоримым преимуществом. Вероятность того, что она обанкротится очень низкая, а выплата возмещения в случае, если произойдет страховое событие, при выполнении всех условий договора гарантирована. Что же касается компаний поменьше, то портфель клиентов у них не велик, а поэтому они высоко ценят каждого из них, стараясь максимально доступно и в полном объеме объяснить все условия и особенности страховой программы, как поступать в случае возникновения страхового события и т. п. Выбор за Вами, но, прежде чем его сделать, главное, изучите всю имеющуюся информацию о потенциальном страховщике и узнайте, как следует поступать, если страховой случай все же наступит.

Репутация страховой компании и стоимость программ страхования, конечно, важны, но никто не хочет выкидывать деньги на некачественную услугу. Чаще всего все вопросы непосредственно о страховщике возникают позже:

— Не повлияет ли выполнение страховой компанией своих обязательств на ее стабильность, не обанкротится ли она;

— Как быстро ему выплатят страховое возмещение;

— Не поменяется ли отношение к потенциальному страхователю, если все же произойдет страховое событие.

Как видим, нюансов множество. Все их нужно учитывать, делая выбор в пользу той или иной страховой компании. Идеальных страховщиков, которые на 100% удовлетворили бы Ваши требования, не существует, но можно максимально уменьшить потери. Для этого качественно проанализируйте все аспекты деятельности компании, основываясь на оценке истории взятых и выполненных обязательств и т. д. Именно история деятельности любой компании независимо от сферы, в которой она работает,является основой текущего успеха. Однако количество лет успешной деятельности тоже еще не говорит о том, что у компании не может быть проблем в настоящий момент. Изучить вопрос нужно детально в целом.

Таким образом, вот список основных моментов, на которые следует обратить внимание:

1. Дата учреждения страховой компании. Как долго и стабильно она действует на рынке страхования. Так, Вы узнаете насколько она устойчива,как планомерно развивалась.

2. Структура базы клиентов. Она показывает, кем является основная часть клиентов: частными или юридическими лицами.

3. Ключевые корпоративные клиенты. Это позволит определить реальный уровень доверия к страховщику со стороны крупных компаний, а также направления, в которых он специализируется.

4. Собственники и держатели акций компании. Информация о владельцах и связанных структурах позволяет оценить возможность получения финансовой поддержки при наступлении критических ситуаций. Так, узнайте, не интегрирована ли компания, к примеру, в финансово-промышленные холдинги или корпорации.

5. Виды страховых услуг и направления страхования. Оцените предоставляемые страховые программы с точки зрения их комплексности. От сбалансированной и упорядоченной структуры страхового портфеля и большого количества различных видов страховой деятельности, на осуществление которых имеются лицензии, говорит об хороших возможностях и перспективах развития.

6. Внедрение и предложение новых видов страхования, появление новых страховых полисов и программ.

7. Отношение к собственным клиентам, управление кадрами корпоративная культура. Все это говорит о сбалансированности персонала, его приверженности фирме. Если в компании наблюдается высокая текучесть кадров, то это следствие плохого управления кадрами.

8. Уступчивость и гибкость в вопросах тарифной политики в ходе подписания страховых договоров.

9. Степень диверсификации деятельности страховщика. Показывает, специализируется ли компания лишь на конкретных видах страхования или занимается также непрофильной деятельностью.

10. Степень стратегического управления. Насколько эффективно топ-менеджеры управляют компанией в этой рыночной области и в конкретной возникшей экономической ситуации. Этот критерий поможет оценить не только эффективность управления страховой компанией, но и результативность долгосрочной стратегии, которая обеспечит ее непрерывное и динамичное развитие, а значит, финансовое благополучие.

11. Показатель, отображающий прибыльность(убыточность) конкретного вида страхования. Он позволяет оценить выгоду для компании от деятельности по определенному направлению.

12. Информационная открытость страховщика. Рекомендуется изучить новости и любые упоминания компании в СМИ. Так, вы узнаете стороннее мнение.

13. Частота добавления корректировок и поправок в условия договоров и тарифы по ключевым видам страховой деятельности.

14. Участие в партнерских программах, установление связей и развитие сотрудничества. Это говорит о степени доверия других фирм и организаций к данному страховщику и о стремлении самой компании развиваться в новых направлениях.

15. Благотворительность и участие в благотворительных мероприятиях.

16. Сеть филиалов. Изучите, насколько много отделений по стране имеет страховая компания, на каком уровне она работает: местном, региональном или федеральном. За счет расширения сервиса и региональной диверсификации повышается финансовая устойчивость.

17. Внедрение новшеств и передовых технологий, позволяющих повысить качество обслуживания клиентов и предоставляемого сервиса.

18. Участие страховщика в разных профессиональных объединениях, обществах, ассоциациях и союзах. Сюда входит и аккредитация при российских Министерствах и ведомствах.

19. Участие в программах разных уровней государственного управления. Своевременное и регулярное внесение в полном размере страховых взносов позволяет с большей уверенностью прогнозировать дальнейшее развитие компании. Это также влияет на укрепление позиций и повышения имиджа страховой компании.

20. Аудиторские проверки. Они способны выявить нарушения в деятельности компании. Регулярно проводимый аудит обеспечивает объективность и достоверность финансовой отчетности.

22. Мнения и отзывы о конкретном страховщике, которые высказывают независимые брокерские фирмы, занимающихся страховой деятельностью.

23. Порядок выплаты возмещения по страховому случаю. Следует поинтересоваться насколько быстро и в каком объеме выплачиваются компенсации, объективно ли урегулируется ущерб.

При наличии в своем распоряжении информации и статистических данных, позволяющих провести все необходимые расчеты, можно самостоятельно проанализировать, сопоставить, сравнив деятельность компании по годам, и сделать на основе этого выводы относительно целесообразности покупки страхового полиса у определенной компании, предоставляющей услуги страхования.

Финансовые показатели компании-страховщика

Показатели финансовой деятельности любой компании расскажут о текущем состоянии страховщика все, что необходимо знать заинтересованному лицу. Это главный критерий.Идеальным вариантом будет, если все показатели компании будут неизменно увеличиваться. Непрерывная положительная динамика наблюдается лишь у немногих страховщиков. Достаточно будет, что эти показатели просто оставались стабильными. Ниже представлен перечень всех финансовых показателей, на которые следует учитывать при выборе страховщика:

1. Платежеспособность. Это самый важный показатель, который свидетельствует о надежности страховщика. Должно быть соответствие между размером принятых компанией обязательств по страховым договорам и размерами доступных средств.

2. Уставной капитал. Необходимо, чтобы он соответствовал установленным в законодательном порядке нормативам.

3. Собственный капитал. Соотношение свободных активов и взятых по страховым рискам или взносам обязательств компании должно быть в разумных пределах.

4. Величина страховых резервов. Отображают размеры деятельности страховщика. Изучение динамики изменения резервов позволит увидеть направления развития компании.

5. Размеры полученной компанией прибыли по итогам отчетного периода (квартала, года).

6. Структура страхового портфеля компании. Этот показатель отображает соотношение сборов по разным видам страхования(профессиональной ответственности, ДМС, грузов, автотранспорта, имущества и т.д.).Требуется дифференциация рисков. Важно, чтобы классическое страхование соотносилось с псевдострахованием.

7. Структура инвестиционного портфеля. Показывает объемы инвестиционных вложений по ключевым направлениям (активы предприятий, ценные бумаги, депозиты и другие финансовые инвестиций). Позволяет увидеть, насколько надежны размещенные активы, направляются на пополнение резервных фондов страховой компании.

8. Динамика зачислений страховых премий и вознаграждений по всем видам страховой деятельности за отчетный период (квартал, год или несколько лет).

9. Рентабельность. Показывает отношение балансовой прибыли к совокупным активам.

10.Текущая ликвидность активов. Характеризует достаточное количество финансов фирмы, которые можно быстро продать и превратить в денежные средства для выполнения имеющихся обязательств и погашения убытков.

11. Убыточность по разным видам страхования. Представляет собой отношение выплат, которые осуществляет компания за конкретный период, к количеству страховых сборов за тот же временной отрезок. Размер компенсаций за год или другой период.

12. Позиции на отечественном рынке страховых услуг по результатам определенного периода (года, квартала).

13. Перестрахование. Это процесс осуществляется при страховании крупных рисков. Заключается в перенаправлении доли взятых перед клиентами обязательств крупным страховщикам, работающим как на российском, так и зарубежном рынке страхования.

14. Выполнение установленных органами страхового надзора Российской Федерации нормативов.

Помимо перечисленных выше финансовых показателей, используют также ряд дополнительных: рентабельность инвестиционных вложений, уровень дебиторской и кредиторской задолженности, оборачиваемость активов, операционные расходы, величину доступных активов и др. Лишь имея все необходимые статистические данные, которые позволяют провести расчеты по ключевым показателям, а также обладая полной информацией, можно провести всесторонний и глубокий анализ деятельности страховщика. На основе сравнительного анализа делаются соответствующие выводы и принимается окончательное решение относительно целесообразности покупки полиса страхования в конкретной компании.

Мнение и отзывы самих клиентов

Как уже упоминалось, идеальных страховых компаний не бывает. Всегда найдется хотя бы один недовольный клиент, которому что-то не понравилось в работе компании. Каждый, кто планирует обратиться в страховую компанию, поинтересуется мнением о ней бывших и нынешних клиентов, почитает их отзывы. Полезными будут и положительные и отрицательные. Это позволит получить более целостную картину о страховщике.

Постарайтесь критически проанализировать все имеющиеся отзывы и мнения, поскольку:

1.Больше всего мы обычно доверяем откликам и мнению о конкретной компании своих знакомых, которые на личном опыте проверили качество предоставляемых услуг. Конечно, стоит к ним прислушиваться, но их отзывы не отражают в полной мере нынешний уровень работы страховщика, а лишь его успехи в прошлом. Внешние и внутренние факторы могут сильно повлиять на уровень сервиса в настоящем времени как в одну, так и другую сторону.

2. Размещенная на сайтах и форумах в интернете информация не всегда соответствует реальности, а иногда оказывается ложью. Для продвижения своих услуг, страховые компании могут самостоятельно писать положительные отзывы о себе или отрицательные о своих конкурентах. Статьи в прессе тоже могут быть заказными.

3. Если страховая компания отказала в выплате, это не всегда значит, что она недобросовестно работает. Возможно на то были веские основания. Ведь и среди клиентов встречаются те, кто хочет нажиться. Для сохранения своей репутации страховщики стремятся выполнять свои обязательства в соответствии с заключенным договором. А ответить на вопрос, касающийся страхового случая, то есть является он таковым или нет, может ответить лишь специализирующийся в этой области юрист.

4. В некоторых случаях клиенты сами вызывают к себе недружелюбное отношение со стороны персонала компании. Бывает, что даже не разобравшись в сложившейся ситуации, они начинают хамить сотрудникам. Даже наблюдая со стороны за такой ситуацией, трудно точно определить по чьей вине начался спор, кто в нем не прав.

5. С положительными откликами, тоже не все так однозначно. Если отзыв основан, лишь на получении небольшого страхового вознаграждения, то это еще ни о чем не говорит.

По мнению некоторых клиентов, процесс страхования похож на рулетку, так как никогда не знаешь, как все обернется: возможно при наступлении страхового случая выплаты произведут быстро и без лишних хлопот, а возможно затянут этот процесс или вообще признают случай не страховым.

Конечно, невозможно застраховаться от всех несчастий, но грамотно подойдя к делу можно избежать многих сложностей.

Мы же, - с радостью поможем вам с выбором страховой компании. Мы всегда на стороне клиентов, даже в самых сложных ситуациях.

Обращайтесь к нам! Мы вас не подведем!

Необдуманный выбор страховой компании чреват возможностью не только столкнуться с некачественным сервисом и безответственностью ее сотрудников при выполнении своих обязанностей по отношению к клиенту, но и вероятностью попасть в сети мошенников. Поэтому к данной задаче следует отнестись серьезно. Каждый гражданин России имеет право поменять страховую компанию по собственному желанию, но не раньше, чем через год после подписания договора с прежней. Если же такому лицу пришлось столкнуться с недобросовестной организацией, то ему придется в течение этого времени терпеть или бороться с недостатками обслуживания. Поскольку такой риск не является оправданным, то лучше предварительно ознакомиться с правилами подбора надежного страховщика.

В данной статье постараемся дать практические советы по выбору страховой компании для оформления ОМС, а также рассмотрим на какие факторы стоит обращать внимание при выборе страховщика и как не заключить договор с компанией-мошенником.

Какова процедура выбора страховщика и на что следует обратить внимание?

Обязанности страховой компании по ОМС не ограничиваются исключительно финансированием необходимого пакета медицинских услуг для граждан при возникновении страхового случая. Компания-страховщик также должна проводить регулярные консультации относительно порядка оказания медицинской помощи и организации сервиса, выступать представителем интересов каждого клиента в процессе судебного разбирательства, а также своевременно рассматривать обращения с жалобами по поводу ненадлежащего качества полученных услуг или отказа в их предоставлении. Поэтому не следует наобум выбирать страховщика по ОМС - лучше проделать эту процедуру обдуманно и последовательно. Основные этапы выбора страховой компании для ОМС включают в себя:

1. Составление потенциальным клиентом перечня всех страховщиков, работающих в том регионе, в котором он проживает. Для этого можно воспользоваться сведениями, размещенными в разделе под названием «Справочная информация» на официальном сайте территориального фонда ОМС.
2. Проведение анализа полученного списка. Нужно обратить внимание на содержание сайтов всех компаний, дозвониться в колл-центры и оценить качество работы их сотрудников с клиентами, а также сопоставить количество жалоб, негативных и позитивных отзывов в интернете и реальной жизни о деятельности каждой из компаний.
3. Личное посещение офисов. Качество компании может быть оценено по характеру обустройства внутреннего рабочего пространства и обращения с потенциальным клиентом. Важным фактором является размер компании: чем она масштабнее, тем больше имеет возможностей для предоставления пакета медицинских услуг.
4. Оценка рейтинга страховщиков. Такую информацию можно получить на официальном сайте Федерального фонда ОМС.
5. Изучение условий подписания соглашения. Необходимо прочитать внимательно текст документа и сделать выводы о его приемлемости и рациональности. В случае несогласия с отдельными положениями лучше его не оформлять.

Немаловажный фактор, играющий в пользу каждой страховой компании – это наличие бесплатной телефонной линии, действующей в режиме 24/7 и предоставляющей возможность для каждого клиента обратиться для решения любых вопросов, связанных с получением медицинской помощи и качеством услуг. Служба поддержки должна быть укомплектована необходимым количеством юристов, помогающих страхователям решать возникшие проблемы.

Перед тем, как оформить договор, потенциальному клиенту рекомендуется проверить, сотрудничает ли данная организация с теми медицинскими учреждениями, которые представляют для него интерес. Известно, что обслуживание бесплатно по полису ОМС возможно лишь в медицинских центрах и поликлиниках, принимающих участие в программе. Если же гражданин не обратил на это внимание изначально, он в любой момент может .

Как не заключить договор с компанией-мошенником?

В реальной практике ОМС в России нередки случаи, когда злоумышленники, прячась за вывеской якобы реальной страховой фирмы, пытаются привлечь как можно большее количество граждан с целью дальнейшего освоения средств медицинского фонда без предоставления предполагаемых услуг. Поэтому важно знать, как отличить псевдостраховщиков от настоящих. Вот перечень основных критериев, по которым можно распознать мошенников:

• Отсутствие лицензии;
• Недоступность сведений о деятельности компании;
• Выдача на абсолютно неопределенный срок временного полиса после подписания договора с обещанием дальнейшей замены его постоянным или, наоборот, предоставление сразу постоянного документа (должен быть выдан при заключении договора временный полис, действующий от 30 до 60 дней);
• Предложение замены временного полиса постоянным на платной основе;
• Отсутствие страховой компании в перечне таковых организаций на официальном веб-ресурсе Федерального фонда ОМС;
• Требование предоставить для подписания соглашения еще какие-либо документы, кроме паспорта/свидетельства о рождении ребенка и заполненного бланка заявления.

Если гражданином был обнаружен хотя бы один из перечисленных фактов, он может воспользоваться правом обращения с заявлением в правоохранительные структуры. Этот шаг поможет не только защитить свои интересы, но и предотвратить возможность других граждан попасть в неприятную ситуацию. Если при обслуживании в конкретной страховой компании были замечены некоторые нарушения условий договора, следует об этом также известить уполномоченные органы и поменять компанию. Когда же видимых причин для ее замены нет, не рекомендуется рисковать – лучше продолжить сотрудничество с уже проверенным страховщиком.

Надежность

Прошли те времена, когда мы покупали полис ОСАГО где придется - по принципу «лишь бы какой, только бы не оштрафовали». Нынче надежность страховой компании - один из приоритетов. Если она разорится, придется обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) за компенсацией, а это время и нервы.

Поэтому рекомендую покупать страховку в крупных компаниях с высоким уровнем надежности. Можно воспользоваться рейтингом экспертного агентства «Эксперт РА», на сайте которого есть информация обо всех страховых компаниях . Каждой компании присваивается индекс, по которому можно судить о ее надежности. К примеру, «А++» означает исключительно высокий уровень надежности, «А+» - очень высокий уровень, «А» - высокий уровень.

Кроме этого, нелишне будет ознакомиться с «народным» рейтингом - например, на портале inguru.ru. Почитайте отзывы людей о том, как и как часто страховая отказывает в выплате, доводя дело до судебного разбирательства.

Доступность

Составив расширенный список крупных компаний, переходим к их отсеиванию по принципу доступности.

Если в аварии участвовало больше двух автомобилей, есть пострадавшие или получило повреждения другое имущество (к примеру, столб освещения или светофор), за компенсацией придется обращаться в страховую виновника. Тут уж вопрос о выборе страховой компании не возникает.

Если же в аварии участвовали два автомобиля и не был причинен вред здоровью, вы обращаетесь именно в свою страховую компанию. Это так называемое .

Таких аварий большинство, поэтому выбранная вами страховая должна быть под боком, чтобы не ездить за тридевять земель для оформления всех документов.

Помимо доступности офиса страховой компании нужно проверить наличие в ближайшей округе станций технического обслуживания, где вам в случае чего придется ремонтировать свой автомобиль.

Наличие СТО

Еще при заключении договора ОСАГО вы вправе выбрать конкретный автосервис, куда вас в случае аварии . Ознакомиться со списком СТО можно на сайте СК: закон обязывает страховщиков публиковать на своих сайтах списки СТО, с которыми они сотрудничают.

Минимальные требования, установленные для станций техобслуживания:

• удаленность от места аварии или проживания автовладельца не более чем на 50 км;
• максимальный срок ремонта с момента поступления машины на станцию - 30 дней;
• при ремонте должны использоваться только новые запчасти;
• ремонт происходит без доплат за износ;
• гарантия на работы по железу составляет полгода, на лакокрасочное покрытие - год;
• новые автомобили (до двух лет) необходимо ремонтировать на дилерских станциях.

Лучше не пожалеть времени и выбрать подходящий автосервис заранее, чем потом кусать локти и расстраиваться из-за некачественного ремонта.

Предварительный анализ

Для наглядности приведу конкретный пример. Исходя из рейтинга надежности, я составил свой топ‑7 страховых компаний (см. табл.). Из отобранных мной кандидатов лишь пять разместили на сайте список СТО. Причем в этой пятерке почти у всех есть функция сортировки по региону и по марке автомобиля. Это удобно. Иначе выбрать подходящий автосервис из десяти тысяч станций, например у Ингосстраха, нереально. А так я буквально за час подобрал несколько автосервисов, которые, по крайней мере внешне, выглядят прилично. Если бы стояла задача выбрать конкретную СТО, я заехал бы на три-четыре и определился окончательно. Благо почти все заинтересовавшие меня находятся недалеко.

А вот у двух, казалось бы, топовых компаний информации о СТО на сайтах попросту нет. По телефону мне говорили, что автосервисы есть, и на любой вкус, а с их перечнем, дескать, можно ознакомиться в офисе. Ну что же, нет оснований не доверять, вот только в офис я вряд ли поехал бы. Как и не стал бы заключать там договор. Я, как и большинство автовладельцев, предпочитаю изучить все предложения, сделать выбор и купить электронный полис, не выходя из дома.

Надежность страховых компаний и наличие СТО на сайте

Страховая компания			Наличие списка СТО на сайте
ВСК	А++	2,23	да; больше 7000 СТО по стране, есть дилерские
Ингосстрах	А++	2,25	да; больше 10 000 СТО, есть дилерские
МАКС	А++	2,12	да; 250 станций в реги­онах, есть дилерские
РЕСО-Гарантия	А++	2,34	да; чуть больше 2500 станций, есть дилерские
Альфа-Страхование	А++	2,44	да; около 300 станций, есть дилерские
Росгосстрах	А++	1,43	нет; предлагают приехать для ознакомления в офис
СОГАЗ	А++	2,20	нет; предлагают ознакомиться с перечнем СТО в офисе

*По данным сайта inguru.ru